Kontrakt bez historii kredytowej w UK

To problem prawie każdego Polaka po kilku miesiącach w UK: chcesz telefon na raty, składasz wniosek u EE albo Vodafone i dostajesz odmowę — mimo że w Polsce spłacałeś wszystko w terminie. Powód: startujesz tu z zerową historią kredytową. Experian pisze wprost, że nawet idealny score za granicą się nie liczy, bo brytyjskie agencje budują raport wyłącznie z danych o brytyjskich rachunkach.

Jest jednak druga bariera, o której polskojęzyczne poradniki milczą, a która boli bardziej. Poniżej trzy ścieżki, sprawdzone u dostawców 19 września 2026.

Dlaczego operatorzy w UK odrzucają Polaków

Trzej główni operatorzy sieciowi — EE, VodafoneThree i Virgin Media O2 — sprawdzają wnioskodawców w biurach kredytowych. EE pisze wprost, że korzysta z danych Equifax, Experian i TransUnion; Vodafone robi check przy każdym wniosku o plan lub urządzenie Pay monthly, a umowa O2 Pay Monthly zawiera zgodę na przeszukanie baz agencji.

Polak świeżo w UK ma tam score praktycznie zerowy — nie dlatego, że jest „zły”, tylko dlatego, że nie istnieje w systemie. Na plik składają się: adres na electoral roll, konto z direct debit, rachunki na twoje nazwisko, karty kredytowe i terminowe spłaty; nowy score Experiana dolicza też czynsz, debet i nadpłaty hipoteki.

Skale agencji — dwie z trzech właśnie się zmieniły

• Experian — już nie 0–999, tylko 0–1250. Pasma: Low 0–640, Fair 641–860, Good 861–1000, Very Good 1001–1120, Excellent 1121–1250; średnia w UK około 850.
• Equifax — nadal 0–1000: Poor 0–438, Fair 439–530, Good 531–670, Very good 671–810, Excellent 811–1000. Jedyna skala, która nie drgnęła.
• TransUnion — przechodzi z 0–710 na 0–999. Agencja zapowiada wdrożenie u partnerów „od końca września 2026 do czerwca 2027”, czyli rollout zaczyna się w tych dniach; przez okres przejściowy ta sama historia może wyświetlić się w dwóch skalach.

Wniosek: nie przywiązuj się do liczby, patrz na pasmo — dane w raporcie i decyzje kredytodawców nie zmieniają się razem ze skalą.

Soft check kontra hard check

Soft check widzisz tylko Ty, nie widzą go inne firmy i nie obniża score — Experian nie stawia tu limitu. Hard check (przy wniosku o kredyt lub kontrakt) zostawia ślad, który zostaje 12 miesięcy (EE podaje to samo dla swoich wniosków); nadmiar twardych sprawdzeń może wpływać na score przez sześć miesięcy.

Bariera, o której operatorzy piszą wprost: trzy lata adresu w UK

Tej przeszkody nie da się obejść żadnym budowaniem score:

• EE Finance wymaga 18 lat, mieszkania w UK od co najmniej trzech lat i brytyjskiego konta do Direct Debit.
• giffgaff przy telefonie na kredyt od Klarny wymaga brytyjskiego adresu rozliczeniowego „i zwykle 3+ lat historii adresowej”.
• Three wymienia „niemieszkanie w UK od trzech lat lub dłużej” jako powód odrzucenia wniosku.
• Vodafone: możesz nie przejść sprawdzenia, bo nie masz brytyjskiego konta i brytyjskiego adresu.
• Samsung Finance żąda historii adresowej z trzech lat, danych pracodawcy i rocznego dochodu.

Jeśli jesteś w UK osiem miesięcy, drzwi do finansowania telefonu są zamknięte regulaminem, nie punktacją. Wniosek „na próbę” zostawi ślad na 12 miesięcy i niczego nie zmieni.

Operatorzy w UK bez credit check

Dobrego score potrzebujesz przede wszystkim do kontraktu z telefonem na raty. Przy samym planie SIM-only większość operatorów checku nie robi — ale nie wszyscy (patrz iD Mobile, Sky i Lycamobile Pay Monthly w tabeli). Stan na 19 września 2026:

Operator	Credit check	Typ	Uwagi
giffgaff	Nie — także przy kontrakcie 18-miesięcznym	PAYG / SIM-only / kontrakt	Sieć O2. Check tylko przy telefonie na kredyt (Klarna)
SMARTY	Nie	SIM-only rolling (1 miesiąc)	Sieć Three. Płacisz z góry, więc historia ich nie interesuje
Lebara	Nie	SIM-only	Tanie połączenia międzynarodowe. Strona blokuje odczyt (403)
Lycamobile	Nie przy PAYG, tak przy Pay Monthly SIM	PAYG / SIM-only / Pay Monthly	Osobne FAQ „Pay Monthly SIM credit check”
Vodafone Pay as you go Plus	Nie	Plan odnawialny co 30 dni	Słowami operatora: bez umowy i bez credit checku. Od £10/mies.
1pMobile	Nie	PAYG / SIM-only	Prepay od £5/mies., taryfa 1p za minutę
VOXI	Brak publicznej informacji	SIM-only rolling	Strona zwraca 403 — nie udało się potwierdzić
Sky Mobile	Miękki przy SIM-only, rozszerzony z telefonem	Pay monthly	Treść stron pomocy renderuje się po stronie klienta
iD Mobile	Tak — również przy SIM-only	Pay monthly	Kontrprzykład: SIM-only nie zawsze znaczy „bez checku”

Dwie rzeczy z tej tabeli zmieniają obraz sprawy. Po pierwsze, iD Mobile sprawdza credit score także przy zwykłym SIM-only — „wszyscy klienci iD Mobile podlegają credit checkowi przy składaniu zamówienia”, z danymi do Equifax. Założenie „SIM-only zawsze jest bez checku” kosztuje niepotrzebny hard search.

Po drugie, giffgaff sprzedaje dziś 18-miesięczny kontrakt SIM-only bez credit checku. Strona sklepu nosi tytuł „SIM only Contracts | No credit check | giffgaff” i wymienia wśród korzyści „No credit checks” oraz „Price lock – no mid-contract price rises”. Dla kogoś z zerową historią to lepsze niż plan rolling: zamrożona cena plus przewidywalna rata. Uwaga: giffgaff nie robi credit checku, więc nie deklaruje też raportowania płatności do agencji — nie zakładaj, że ten kontrakt sam z siebie zbuduje Ci score.

Ceny giffgaffa traktuj ostrożnie. Plany 18-miesięczne są reklamowane od £8 miesięcznie, ale to cena promocyjna z doładowaniem danych (£8 to 6 GB bazowo plus 34 GB gratis). Najwyższa realnie płacona cena to £20 za 200 GB, a plan nielimitowany kosztuje dziś £14 przy cenie regularnej £25, z adnotacją „For a limited time” — to promocja z jednego dnia, nie stabilne widełki.

Praktyczny start: plan giffgaff, kontrakt SIM-only giffgaff albo SMARTY. SMARTY tłumaczy brak sprawdzania prosto: płacisz z góry, więc historia kredytowa ich nie interesuje. Cennik rolling to £6 za 5 GB (data-only od £5) do £20 za nielimitowane dane; na stronie głównej operator deklaruje brak corocznych podwyżek. Porównania: plany SIM-only 2026, PAYG vs SIM-only vs kontrakt, plany dla studenta.

Taryfa socjalna SMARTY — jeśli pobierasz Universal Credit

SMARTY prowadzi social tariff: nielimitowane dane za £12 miesięcznie, z nielimitowanymi rozmowami i SMS-ami w UK, 5G bez dopłaty i roamingiem w UE do 12 GB, na planie miesięcznym, bez umowy, bez credit checku i bez podwyżek. Uprawnieni: pobierający income-based ESA, income-based JSA, income support, pension credit lub Universal Credit. To taniej niż nielimitowany plan rolling tego samego operatora — szerzej w tekście o taryfach socjalnych.

Telefon na raty bez kontraktu operatora

Ta część zmieniła się najmocniej, bo 15 lipca 2026 FCA objęła nadzorem Buy Now Pay Later (Deferred Payment Credit): obowiązkowa ocena zdolności kredytowej przed finansowaniem, jasna informacja o ratach i skutkach opóźnienia, wsparcie przy kłopotach ze spłatą oraz prawo do skargi do Financial Ombudsman Service i ochrona z Section 75.

Klarna (Pay in 3 / Pay in 30 days) — trzy raty bez odsetek albo płatność po 30 dniach; kwalifikacja idzie na miękkie sprawdzenie, niewidoczne dla innych kredytodawców. Kluczowa zmiana: Klarna deklaruje dziś prawny obowiązek raportowania płatności Pay in 3 i Pay in 30 do wszystkich trzech agencji — TransUnion, Experian i Equifax — i pisze, że terminowe spłaty budują pozytywną historię. Działa to w obie strony: spóźnienie też jest widoczne.

PayPal Pay in 3 — trzy raty bez odsetek dla zakupów od £20 do £3 000; obok działa Pay in 30 dla kwot £1–£900. Sprawdzenie kwalifikacji jest miękkie i — słowami PayPala — nie wpływa na score, a widzisz je tylko Ty. Historią spłat PayPal dzieli się z TransUnion.

Finansowanie u producenta i w sklepie — tu bariera wraca

• Apple UK finansuje iPhone’y przez Flexible Finance Account by Creation: bieżące modele na 20 lub 30 miesięcy przy 0%, a 24 miesiące na 0% tylko dla iPhone’a 17e i 16. Alternatywnie PayPal Credit: 4 raty na 0% od £99 albo 6/12/18/24 miesiące przy 14,9%. Apple deklaruje decyzję bez wpływu na score, ale nigdzie nie obiecuje akceptowania „thin file” — to twierdzenie usunęliśmy z poradnika.
• Samsung Finance (kredytodawca Glow Financial Services Limited, FCA ref. 751308; Samsung Electronics UK jako pośrednik, FRN 727333): 0% na 12 lub 24 miesiące przy zamówieniach mobilnych od £500 z wpłatą 10%, £150–£250 to 12 miesięcy na 0% z wpłatą 20%, od £750 — 36 miesięcy przy 14,9% APR. Sprawdzenie wstępne jest miękkie, po akceptacji twarde, a wniosek wymaga trzech lat historii adresowej w UK.
• Currys flexpay (Creation Consumer Finance, grupa BNP Paribas) — pułapka nazwy: „Pay in 3” u Currysa nie jest niezależnym BNPL, tylko wymaga zatwierdzonego konta kredytowego flexpay. Warunki: pełny etat, emerytura lub disability allowance, roczny dochód od £10 000, konto do Direct Debit, dokument tożsamości, minimalny zakup £99.

Najtaniej wychodzi refurbished za gotówkę albo na trzy raty Klarny — rozkładamy to w poradniku zakupu telefonu i w tekście o używanych telefonach. Sprawdź numer IMEI.

Jak zbudować credit score w UK od zera

Uczciwie o czasie: Experian pisze, że po założeniu kilku kont zbudowanie jakiejkolwiek historii może zająć do sześciu miesięcy, a raport aktualizuje się co cztery do sześciu tygodni. Popularne „12–24 miesiące do dobrego score” nie pochodzi od żadnej agencji — nie powtarzamy go.

Krok 1: electoral roll — Polacy mają tu osobne prawo

Najczęściej przekręcany punkt poradnika. Polska jest jednym z pięciu krajów UE (obok Danii, Luksemburga, Portugalii i Hiszpanii) z dwustronnym traktatem o prawach wyborczych z UK. gov.uk wymienia wprost obywatela Polski „z pozwoleniem na wjazd lub pobyt w UK” — czyli każdy Polak z dowolną formą leave to remain może zarejestrować się w Anglii i Irlandii Północnej, nie tylko posiadacze Settled albo Pre-Settled Status. Cezura 31 grudnia 2020 dotyczy obywateli pozostałych krajów UE; w Szkocji i Walii rejestruje się każdy z prawem pobytu. Numer NI jest pytany, ale nieobowiązkowy. Rejestracja: gov.uk/register-to-vote.

Experian pisze, że dane wyborcze pojawiają się na raporcie do 30 dni. Jest wyjątek, który akurat teraz dotyczy każdego: przy rejestracji w trakcie annual canvass, od sierpnia do listopada, wpis pojawi się dopiero od 1 grudnia, bo rady gmin nie przekazują wtedy danych agencjom. To powód, żeby nie panikować w październiku, a nie żeby czekać.

Jeśli nie możesz się zarejestrować, Experian pozwala dodać do raportu notatkę z wyjaśnieniem i dokumentami potwierdzającymi adres. Rezygnacja z open register nie szkodzi historii kredytowej, bo agencje korzystają z pełnego rejestru — to zasada powtarzana przez rady gmin, ale nie potwierdziliśmy jej w dokumencie CRAIN.

Krok 2: konto bankowe z direct debit

Monzo publikuje swoje wymogi: 16 lat, stałe zamieszkanie w UK z prawem pobytu, adres w UK i ważny dokument ze zdjęciem. Żaden z banków cyfrowych nie deklaruje jednak, że „nie wymaga historii kredytowej” — to obserwacja z praktyki, nie deklaracja banku. Samo konto nie buduje score; buduje go regularny direct debit wychodzący z niego co miesiąc.

Krok 3: credit builder card

Dane wydawców, stan na 19 września 2026:

Karta	APR reprezentatywne	Limit startowy
Capital One Classic	34,9% (zmienne)	£200 – £4 000
Vanquis Credit Builder	37,9% (zmienne)	£250 – £2 500
Aqua Classic	39,9% (zmienne)	£250 – £1 500

Każda ma eligibility checker na miękkim sprawdzeniu — Capital One pisze wprost, że score nie jest przy nim naruszany. APR reprezentatywne obowiązuje tylko 51% przyjętych (Capital One deklaruje wyjątek: daje stawkę pokazaną we wniosku).

Warunki Aqua pokazują, co naprawdę jest sprawdzane: 18 lat i stały adres w UK (bez wymogu minimalnej liczby lat — inaczej niż w finansowaniu telefonu), brytyjskie konto, brak CCJ w ostatnich 12 miesiącach, brak bankructwa w ostatnich 18 oraz brak karty Aqua, marbles, opus lub Fluid z ostatniego roku. Wysoki APR Cię nie dotyczy, jeśli spłacasz saldo w całości co miesiąc. Nie wyczerpuj limitu do zera — ale konkretnego progu nie podajemy, bo Capital One, Aqua ani Vanquis nie publikują zalecanego poziomu wykorzystania limitu.

Krok 4: Experian Boost — co naprawdę liczy

Boost dolicza wyłącznie trzy kategorie: wpłaty na oszczędności i inwestycje (ISA, konta oszczędnościowe), Council Tax oraz subskrypcje cyfrowe typu Netflix, Spotify czy Amazon Prime. Rachunek za telefon nie jest doliczany — kontrakt trafia na plik kredytowy normalną drogą. Nie jest też prawdą, że Boost „zwykle od razu podnosi score”: Experian zastrzega, że nie u każdego score wzrośnie, a maksymalny zysk to 101 punktów. Usługa jest darmowa, wymaga podłączenia konta i — jak deklaruje Experian — nie przechowuje danych logowania.

Krok 5: raport — darmowe konta i statutory report

Darmowe konta komercyjne: ClearScore (dane Equifax, 0–1000), Credit Karma (TransUnion, aktualizacja co tydzień), Experian Free Forever (0–1250). Każde z nich to miękkie sprawdzenie.

Czego w poradnikach brakuje: statutory credit report jest darmowy z mocy prawa (Consumer Credit Act 1974 plus UK GDPR) we wszystkich trzech agencjach i możesz go żądać dowolnie często. Experian wysyła passkey pocztą w 5 dni roboczych, Equifax udostępnia PDF w myEquifax albo pocztą do 7 dni roboczych, TransUnion online lub pocztą. Citizens Advice radzi pobrać wszystkie trzy i ostrzega przed płatnymi subskrypcjami z okresem próbnym.

Co zrobić, gdy wniosek został odrzucony

Pierwsza zmiana wobec obiegowej rady: nie „30 dni przerwy”, tylko jeden wniosek na trzy miesiące — tak radzi sam Experian. Ślad zostaje 12 miesięcy, a nadmiar może ciążyć na score przez sześć.

Druga: o powód odmowy pytaj kredytodawcę, nie agencję — Experian tłumaczy, że agencje nie podejmują decyzji i nie są o odmowie informowane. Z RODO wynika prawo dostępu do własnych danych (statutory report), a nie prawo do uzasadnienia decyzji kredytowej.

Trzecia: sprawdź raport pod kątem błędów — poza wpisami na obce adresy zwróć uwagę na financial associations, czyli powiązania finansowe z inną osobą lub adresem. Co operatorzy publikują na wypadek odmowy:

• Three — o ponowne rozpatrzenie przez człowieka poproś zespół Credit Operations w ciągu 14 dni od daty wniosku (infolinia 0800 033 8001). Jeśli to nie pomoże, zostaje PAYG.
• Vodafone — formularz odwołania, z zastrzeżeniem, że skuteczna jest tylko niewielka część odwołań. Jako alternatywy bez sprawdzania historii wskazuje własne Pay as you go Plus i SIM-y data-only.
• EE — „There is no appeal process for credit check decisions”. Prowadzi za to SIM Access Plan, przyznawany wedle uznania osobom, które nie przeszły sprawdzenia: minimum 12 miesięcy, bez kaucji, tylko do użytku w UK, bez planów sharer, z wymogiem 10 miesięcy na nim przed przejściem na plan z telefonem. Regulaminu PDF nie dało się odczytać maszynowo — potwierdź u operatora.
• Sky — ma „Sky credit builder” dla osób bez prawa do telefonu na Pay monthly.

Kaucja zamiast odmowy

• Three może poprosić o kaucję przed otwarciem konta, zależnie od wyniku credit checku. Zwrot po 6 kolejnych rachunkach zapłaconych w terminie przy zakupie bezpośrednio u Three albo po 12, jeśli kupowałeś u innego sprzedawcy; przelew w 3–5 dni roboczych.
• O2 w umowie Pay Monthly zastrzega możliwość pobrania kaucji. Zwraca ją na żądanie przy rozwiązaniu umowy albo po trzech miesiącach terminowych płatności. Bez odsetek.

Różnica między 6 a 12 rachunkami to realna kwota zamrożona pół roku dłużej — jeśli operator zaproponuje kaucję, kupuj bezpośrednio u niego.

Kalkulacja: SIM-free plus SIM-only, gotówką kontra na raty

Liczymy na iPhonie 17 — z zastrzeżeniem, że nie jest to już model flagowy Apple (nad nim stoją iPhone Duo i iPhone 18 Pro). Stan cen na 19 września 2026, Apple UK:

Opcja	Koszt	Credit check
iPhone 17 256GB w Apple, gotówką	£899	Nie
iPhone 17 256GB na raty Apple	£29,96 × 30 mies. przy 0% (£898,80)	Tak (Creation)
SIM-only SMARTY, 24 miesiące	od £144 (£6/mies., 5 GB) do £288 (£12/mies., 100 GB)	Nie

Wariantu 128GB, na którym opierała się poprzednia wersja kalkulacji, Apple UK nie sprzedaje — są tylko 256GB (£899) i 512GB (£1 099).

Dla kogoś bez historii kredytowej: £899 za telefon plus £144–£288 za dwa lata SIM-only to £1 043–£1 187, w całości bez credit checku, z telefonem Twoim od pierwszego dnia. Jeśli bierzesz nielimitowany SMARTY za £20, dwa lata kosztują £480, czyli łącznie £1 379 — nadal bez credit checku. Na ratach Apple ten sam telefon kosztuje tyle samo (£898,80), ale wymaga przejścia przez Creation, a Apple zastrzega decyzję „subject to eligibility, application and status” — warunków rezydencji nie publikuje, więc nie zakładaj z góry ani zgody, ani odmowy.

Ceny kontraktu z telefonem u EE, Vodafone czy O2 świadomie nie podajemy: tego dnia nie weryfikowaliśmy tych cenników, a poprzednie liczby (około £40 miesięcznie plus £30 wpłaty) nie miały pokrycia w źródle. Wniosek i tak się broni — SIM-free plus SIM-only to najpewniejsza ścieżka niezależna od historii kredytowej. Refurbished bywa jeszcze tańsze, ale cen refurbished tego dnia nie weryfikowaliśmy — dlatego nie ma go w tabeli. Oddajesz stary telefon? Trade-in telefonu w UK.

Pułapki specyficzne dla Polaków

Największa jest opisana wyżej: trzy lata historii adresowej przy finansowaniu telefonu. Druga, osobna od credit checku, to dokument tożsamości: EE w ramach Verified ID przyjmuje paszport albo prawo jazdy (ważny, z widocznymi danymi, plus skan twarzy), a polskiego dowodu osobistego nie wymienia. Kolejna to mieszkanie w HMO — brakuje rachunków na Twoje nazwisko pod tym adresem, więc plik zostaje cienki mimo upływu czasu; electoral roll jest wtedy tym ważniejszy.

Ostatnia to Settled i Pre-Settled Status. Żaden operator nie publikuje zasad dotyczących tych statusów — nie znaleźliśmy ani potwierdzenia, ani zaprzeczenia. Share Code z gov.uk warto mieć, bo nic nie kosztuje; jeśli usłyszysz odmowę „bo nie jesteś obywatelem”, to stanowisko konsultanta, a nie polityka operatora — żądaj eskalacji.

I rzecz kluczowa, potwierdzona przez Experiana: telefon z polską kartą SIM nie buduje brytyjskiego credit score, choćbyś płacił przez rok. Tak samo jak polski BIK i polska karta kredytowa.

Najczęstsze pytania

Czy giffgaff sprawdza credit score? Nie przy planach (dawniej „goodybagi”) ani przy 18-miesięcznym kontrakcie SIM-only — strona sklepu nosi tytuł „SIM only Contracts | No credit check | giffgaff”. Credit check pojawia się wyłącznie przy telefonie kupowanym na kredyt, a przeprowadza go Klarna: giffgaff jest pośrednikiem kredytowym, nie kredytodawcą.

Ile trzeba mieszkać w UK, żeby dostać kontrakt? Experian pisze, że po założeniu kilku kont zbudowanie jakiejkolwiek historii może zająć do sześciu miesięcy, a raport aktualizuje się co 4–6 tygodni. Przy telefonie na raty decyduje jednak inna bariera: EE Finance wymaga trzech lat mieszkania w UK, a Samsung Finance trzyletniej historii adresowej — tego nie skraca żaden score.

Czy EU Settled Status wystarczy do kontraktu na telefon? Żaden operator nie publikuje na swoich stronach zasad dotyczących Settled ani Pre-Settled Status — nie znaleźliśmy źródła, które by to potwierdzało lub zaprzeczało. Publikują za to wymóg adresu i historii adresowej w UK. Share Code z gov.uk warto mieć pod ręką, ale to nie on decyduje o wyniku.

Dlaczego Klarna odrzuciła płatność za telefon? Klarna nie publikuje listy powodów odmowy — pisze tylko, że ocenia zdolność do spłaty na podstawie dostępnych danych. Od 15 lipca 2026 BNPL podlega nadzorowi FCA, która wymaga obowiązkowej oceny affordability przed udzieleniem finansowania, więc odmowa często wynika właśnie z niej. Sama kwalifikacja idzie na miękkie sprawdzenie.

Czy telefon na raty Klarny buduje credit score? Tak — Klarna deklaruje dziś prawny obowiązek raportowania danych o płatnościach Pay in 3 i Pay in 30 days do TransUnion, Experian i Equifax, i pisze, że terminowe spłaty budują pozytywną historię. Jednorazowy zakup nie zastąpi jednak wielomiesięcznej historii direct debit, a zakup za gotówkę nie wpływa na score wcale.

Co zrobić, gdy wniosek o kontrakt został odrzucony? Experian radzi maksymalnie jeden wniosek kredytowy na trzy miesiące — hard search zostaje na raporcie 12 miesięcy i może ciążyć na score przez 6. Three daje 14 dni od wniosku na kontakt z Credit Operations i ponowną ocenę, Vodafone ma formularz odwoławczy (z zastrzeżeniem, że skuteczna jest tylko mała część odwołań), a EE pisze wprost, że procedury odwoławczej nie ma.

Profile operatorów

Szczegóły: giffgaff, SMARTY, O2, EE, Three, Vodafone, Lebara, Lycamobile. Masz już kontrakt i chcesz z niego wyjść? Anulowanie kontraktu w UK.

---

Stan na wrzesień 2026. 19 września 2026 przeczytaliśmy u źródła: strony Experiana (skala 0–1250, electoral roll, soft/hard searches, odmowa kredytu, nowi w UK, Boost, statutory report), Equifax o zakresach score, komunikat TransUnion o score 0–999, gov.uk/register-to-vote, FCA o Buy Now Pay Later, obsługę klienta Klarny, PayPal UK o Pay Later, finansowanie Apple UK i kartę iPhone’a 17, Samsung Finance i Samsung Klarna, strony kart Capital One, Aqua i Vanquis, pomoc EE (credit files, EE Finance, Verified ID), Vodafone (credit checki, Pay as you go Plus), Three (credit checki, kaucje), umowę O2 Pay Monthly, stronę kontraktową i pomoc giffgaffa oraz strony SMARTY.

Czego nie udało się potwierdzić: czy VOXI robi credit check przy SIM-only (cała domena voxi.co.uk zwraca 403 — nie publikujemy żadnego werdyktu); warunków Pay Monthly SIM Lycamobile poza tytułem strony FAQ, bo jej treść się nie wczytuje; stron pomocy Sky Mobile i iD Mobile (Sky renderuje treść po stronie klienta, iD Mobile zwraca 403 — oba wiersze tabeli opierają się na cytatach z ich własnych stron); warunków EE SIM Access Plan (regulamin PDF nieczytelny maszynowo); zasad Tesco Mobile (strony pomocy zwracają 404 — dlatego Tesco nie ma w tabeli); oferty Lebary z minutami do Polski (lebara.co.uk zwraca 403, dlatego wiersz mówi ogólnie o tanich połączeniach międzynarodowych); oraz zapisu o open register w dokumencie CRAIN.

Czego tego dnia nie weryfikowaliśmy: cenników kontraktów z telefonem u EE, Vodafone i O2 (dlatego nie ma ich w kalkulacji), cen refurbished, warunków Monzo poza stroną o zakładaniu konta, ofert Starling i Revolut UK, regulaminów 1pMobile poza deklaracją o braku credit checku oraz finansowania Currys flexpay u samego operatora (currys.co.uk zwraca 403 — opis pochodzi z cytatów tej strony). Warunki agencji, operatorów i firm BNPL zmieniają się szybciej niż raz na kwartał — przed decyzją sprawdź u źródła. Źródła ogólne: GOV.UK — Register to Vote, Experian UK, FCA — Buy Now Pay Later, Citizens Advice.